Las mejores tarjetas para viajar

Una de las claves para ahorrar viajando es, además de llevar el mejor seguro de viajes, saber cómo gestionar los pagos. Aunque muchos viajeros optan por llevar efectivo y cambiarlo en el país de destino, lo cierto es que, según el caso, puede ser peligroso llevar grandes cantidades de dinero juntas. Una buenísima alternativa es el pago con tarjeta o la retirada de dinero en cajeros automáticos locales; sin embargo, tienes que considerar que estas operaciones pueden suponerte un coste. En IATI Seguros queremos contarte cuáles son las comisiones que se suelen ver en extranjero y todo sobre las mejores tarjetas para viajar al extranjero.

Tarjetas para viajar

¿Es mejor viajar con tarjeta o cambiar dinero?

Pues la respuesta depende mucho del viaje, pero, en general podemos decirte que pagar con tarjeta en el extranjero y sacar dinero de los cajeros automáticos suele ser la mejor opción si viajas con una de las tarjetas que te vamos a recomendar a continuación, puesto que no aplican comisiones y porque así evitas llevar mucho dinero en el bolsillo, alejando preocupaciones. Nuestro consejo es que alternes ambos métodos: viajar con tarjeta para ir retirando cantidades de efectivo y pagar en comercios y viajar con un poco de efectivo.

Por otro lado, en el caso de que quieras llevar efectivo y vayas a un país con moneda diferente al Euro, saca de tu mente cambiar dinero en España, pues, en un 99% de los casos, el tipo de cambio que te van a dar los bancos españoles es peor que el de los bancos en destino. Una vez llegues al país, considera cambiar solo un poco en el aeropuerto, ya que las casas de cambio ubicadas aquí no suelen ofrecer el mejor tipo. Procura cambiar en bancos o casas de cambio autorizadas en el centro de la ciudad a la que te dirijas.

Si optas por pagar con tarjeta en un comercio de un país con diferente moneda al Euro, deberás tener en cuenta que, en algunos casos, te preguntarán si el cargo quieres que se haga en moneda local o en Euro. En este caso, debes señalar siempre moneda local, puesto que de lo contrario se te aplicará el tipo de cambio del banco que use el comercio, que suele ser mucho más desfavorable que el del tuyo.

Revoluta N26 Bnext ABANCA Ferratum

¿Qué hay que tener en cuenta para elegir tus tarjetas para viajar al extranjero?

A la hora de analizar las mejores tarjetas para viajar al extranjero, debes tener en cuenta varias variables:

  • Comisión por pagar con tarjeta en el extranjero: algunos viajeros no saben que muchos bancos españoles aplican comisiones por pagar con tarjeta en moneda diferente al Euro. Normalmente, esta comisión se calcula aplicando un porcentaje (que suele ser del 2-3%) sobre la cantidad a pagar. Así, a la hora de valorar cuáles son las mejores tarjetas para viajar, debes buscar una que no aplique esta comisión.
  • Comisión por sacar dinero en el extranjero: muchos bancos aplican una comisión por retirar dinero en el extranjero. Esta suele ser un importe variable que se calcula sobre la cantidad retirada, aunque muchas entidades también cobran una comisión fija de 1€ o 2€. Por ello, una de las claves a la hora de elegir qué tarjeta llevar para viajar es que esta comisión sea la mínima.
  • Límite de retiradas en cajeros: hay tarjetas que te permiten un número de retiradas en el cajero gratuitas o una cantidad de dinero sin que se apliquen comisiones. Hay bancos que cobran una comisión tras superar dicho límite, así que tendrás que valorar cada caso.
  • Límite de pagos con tarjeta en divisa extranjera: en determinados casos, existe una cantidad máxima de pagos que se pueden realizar con tarjeta en el extranjero sin pagar comisiones.
  • Tipo de cambio aplicado: debes tener en cuenta que no todos los bancos y tarjetas aplican el mismo tipo de cambio y que algunos de ellos incluso aplican una comisión porcentual sobre el tipo de cambio que toman como referencia. Lo conveniente es buscar tarjetas para viajar que apliquen un tipo de cambio oficial, que suele ser el de VISA o el de Mastercard.
  • Comisiones locales: al sacar dinero en el extranjero con tarjeta, no solo hay que considerar las comisiones de tu banco, sino las del cajero o banco local. Dependiendo del país y del cajero utilizado, se pueden incurrir en estos costes que no podrás controlar. Por ello, es aconsejable que tu tarjeta para viajar te permita ahorrar en el resto de comisiones.sacar dinero en el extranjero sin comisiones

¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar: pagar y sacar dinero en el extranjero?

Los bancos tradicionales como el Banco Santander, BBVA, ING o Caixabank aplican comisiones por pagar en el extranjero que rondan entre el 2% y el 3% del importe y por sacar dinero en el extranjero entre un 3% y un 5%. Por lo que merece hacer un estudio de las nuevas tarjetas para viajar que han ido saliendo al mercado en los últimos años y analizar cuál es la que más te conviene.

Nosotros, que las hemos probado todas, vamos a desgranarte las ventajas e inconvenientes de estas tarjetas para viajar:

BNEXT

Esta tarjeta para viajar no pertenece a un banco como tal, se trata de una start-up española. Obtener la tarjeta de BNEXT no cuesta absolutamente nada y es un proceso a través de su APP que no te llevará más de 10 minutos. La recibirás en casa en 2-3 días laborables.

Condiciones de la tarjeta BNEXT:

  • Obtener la tarjeta es gratis y no hay comisiones de mantenimiento ni de ningún tipo.
  • El uso de la tarjeta es 100% a través de su APP, pudiendo bloquearla y desbloquearla desde ahí.
  • Se carga dinero en la tarjeta y está disponible al momento.
  • Podrás sacar dinero en España en cualquier cajero 3 veces al mes y en el extranjero hasta 500€ al mes (después se aplica un 1,4% de comisión sobre la cantidad).
  • Podrás pagar con la tarjeta en el extranjero sin comisión hasta 2.000€ al mes en países no euro.
  • El tipo de cambio aplicado al usar la tarjeta para viajar en países con moneda diferente al euro es el oficial de VISA.
  • Devuelven las comisiones que cobran los cajeros españoles y las de los internacionales en algunos casos.
  • El soporte a través de la APP es rápido y personalizado.

10€ de bienvenida con BNEXT: Actualmente BNEXT ofrece una oferta de bienvenida. Haciendo clic en el siguiente enlace podrás abrir tu cuenta en BNEXT y recibir 10€ para que puedas empezar a usar la cuenta. Consigue tus 10 euros gratis con BNEXT aquí.

 

REVOLUT

Muy similar al anterior, la tarjeta de Revolut también se carga a través de su APP (funciona como una tarjeta prepago) y se obtiene de una manera muy sencilla y rápida. La empresa que la gestiona se sitúa en Reino Unido y en estos momentos ya no solo ofrece tarjetas, sino también la posibilidad de tener una cuenta en euros y libras, lo que también puede hacer que te ahorres unas comisiones si recibes transferencias en moneda diferente a euro.

Condiciones de la tarjeta REVOLUT:

  • No hay comisiones de mantenimiento, pero tendrás que pagar los 6€ de gastos de envío de la tarjeta.
  • Su uso es 100% a través de la APP y puedes bloquear y desbloquear la tarjeta de esta manera.
  • Puedes cargar dinero a través de cualquier tarjeta o con una transferencia bancaria.
  • Podrás sacar de cajeros internacionales sin comisiones hasta 200€ al mes (a partir de ahí se aplica un 2%).
  • Podrás pagar hasta 5.000€ al mes en comercios de todo el mundo sin comisión.
  • El tipo de cambio que se aplica es el de Mastercard.
  • Te brinda la posibilidad de hacer una tarjeta virtual para hacer pagos online de manera segura.
  • Puedes hacerte una cuenta Revolut Premium por 7,99€ al mes, lo que te ofrece ventajas como aumento del límite de retirada en cajeros de 400€ o soporte técnico prioritario.
  • El soporte técnico a través de la APP de las cuentas regulares es bastante lento.

viajar sin comisiones

Ferratumbank

Esta empresa radicada en Malta también te ofrece la posibilidad de obtener una estupenda tarjeta para viajar. En este caso, tienes que considerar que deberás hacerte una cuenta a la que hacer una transferencia para poder operar con la tarjeta. Esta tarjeta te interesa si puedes hacerte transferencias SEPA (dentro de la zona euro) de manera gratuita con tu banco actual.

Condiciones de la tarjeta de Ferratumbank:

  • Obtienes tanto la tarjeta como la cuenta gratis y no se pagan comisiones de mantenimiento.
  • La tarjeta tarda en llegar a casa un par de semanas.
  • Puedes sacar dinero en el extranjero hasta 4 veces gratis al mes. A partir de esa 4ª retirada tendrás que pagar 2,99€.
  • No se aplica ninguna comisión por pagar con tarjeta en el extranjero.
  • Puedes hacer y recibir transferencias gratuitas dentro de la zona SEPA.
  • El tipo de cambio que se aplica es el de Mastercard.
  • La APP es menos intuitiva.

Tarjeta NX ABANCA

Si tienes menos de 35 años y viajas mucho, ABANCA te ofrece una de las mejores tarjetas para viajar. La cuenta Clara es gratuita y su Tarjeta NX ofrece la posibilidad de ahorrarte muchas comisiones.

Condiciones de la Tarjeta NX de ABANCA:

  • ABANCA es un banco español con oficinas y el funcionamiento de la tarjeta y la cuenta es el de cualquier entidad española. Tendrás que ir a abrir la cuenta a una oficina.
  • La banca móvil de ABANCA es muy intuitiva y podrás hacer múltiples operaciones con tu dispositivo móvil.
  • No se pagan comisiones de emisión o mantenimiento.
  • Puedes sacar dinero en el extranjero hasta 5 veces al mes sin pagar comisiones. A partir de la 5ª, te cobrarán 1€.
  • En España, tendrás que sacar en los cajeros de ABANCA o hasta 5 veces al mes en los cajeros de EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter y Caja de Ingenieros.
  • No existe límite para pagar con tarjeta en el extranjero sin comisiones
  • No se aplica comisión por tipo de cambio, el tipo de cambio es el de Mastercard.

En resumen…

Busca la opción que más se adecúe a tu forma de viajar, pues cada viajero tiene unas necesidades. Una buena alternativa llevar al menos un par de tarjetas, no solo para evitar comisiones, sino también en caso de pérdida o robo de una de ellas. Para esto, también es interesante guardar las tarjetas y el dinero en varios lugares.

Una buena combinación si vas a retirar dinero en el extranjero muchas veces es Ferratumbank y otra de prepago como podría ser BNEXT, que te permite extraer hasta 500€ al mes y que se recarga de manera inmediata.

Por otro lado, te aconsejamos investigar los cajeros locales que utilizan la mayoría de viajeros para evitar comisiones de estos bancos locales.

tarjeta sacar dinero sin comisión en el extranjero

¿Conoces alguna tarjeta para viajar diferente a las que te hemos mostrado? Nos encantaría que nos comentases la que usas para evitar incurrir en comisiones cuando das vueltas por el mundo.

Artículos escrito por Claudia Rodríguez, de Solo Ida

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